はじめに
はじめまして、たごさくと申します。
神奈川県在住、会社員の50歳（来週誕生日！）です。
20年以上投資を続けてきて、今まさに「インデックス積立から配当生活へ」移行しようとしている真っ最中です。
このブログでは、FIREを目指しながら試行錯誤してきたリアルな記録をお届けしていきます。
成功談だけでなく、失敗談や今でも悩んでいることも包み隠さず書いていくつもりです。
同じように悩んでいる40〜50代の方に、少しでも参考になれば嬉しいです。
私の投資歴20年を振り返る
30歳：FXと日本個別株でスタート
20代のころから投資には興味がありました。
ただ、実際に動いたのは30歳のとき。
最初に手を出したのは日本個別株のバリュー投資とFXでした。
日本個別株はバリュー投資の本を読んで「これだ！」と思ったのですが、いざ始めてみると毎日の株価の動きが気になって仕方ない。
「こんなにメンタルを消耗するものなのか…」と感じ、気づけば自然と遠ざかっていました。
FXはポンド円でスワップポイントを稼ぐ戦略をレバレッジをかけてやっていました。
しばらくはうまくいっていたのですが、2008年のリーマンショックで崩壊。
一晩で20円近く動いたあの日のことは、今でも忘れられません。
投資って怖いな、と心底思いました。
35歳頃：株主優待投資で気分転換
FXの失敗でしばらく投資から距離を置いた後、比較的気楽に楽しめる株主優待投資を始めました。
食事券やクオカードをもらいながら、「投資って悪くないかも」と少しずつ気持ちを取り戻していった時期です。
ただ、優待投資はあくまでおまけ感覚。本格的な資産形成には向かないと感じていました。
40歳頃：米国株・インデックス投資へ本格シフト
米国株が日本から買いやすくなったタイミングで、VOOやQQQを購入し始めました。
その後、日本でも信託報酬の低い投資信託が充実してきたので、S&P500や全米株式系の投資信託にスイッチング。
…ただ、このスイッチングで利益確定扱いになって税金を取られました。
これは今でも「やってしまった」と思っています。同じ失敗をしないように、ここでしっかりお伝えします。
現在：高配当・カバードコール系ETFも加えてハイブリッド運用
インデックス投資で資産がある程度積み上がってきたころ、次第にキャッシュフローへの欲求が出てきました。
「資産が増えてもお金が入ってこないと、日々の生活の充実感がない」
そう感じて、JEPI・JEPQ・FEPIなどの高配当・カバードコール系ETFを買い始めました。
当時JEPQは日本の証券会社では投資信託がなく、米国口座で直接買う必要がありました。
今でこそ楽天やSBIで投資信託として買えるようになりましたが、先行者として実体験を語れるのは強みだと思っています。
現在のポートフォリオ概要
詳細は別記事で公開しますが、ざっくりとこんな構成です。
インデックス系（コア）
- SBI・V・全米株式インデックスファンド
- eMAXIS Slim S&P500
- ニッセイNASDAQ100インデックスファンド
米国高配当・インカム系
- JEPI・JEPQ・FEPI・QQQI・AIPI（米国ETF）
- VYM（米国ETF）
- 楽天・シュワブ・米国高配当株式ファンド（SCHD）
- SBI・S・米国高配当株式ファンド（SCHD）
日本株高配当系
- SBI日本高配当株式ファンド
- 日経平均高配当株50インデックス
- 日本個別株（高配当銘柄中心に約60銘柄）
長期債券系（金利低下メリット狙い）
- EDV（バンガード超長期米国債ETF）
- BLV（バンガード米国長期債券ETF）
- 個人向け国債（変動10年）
※守りというより金利環境への分散として保有
総資産は数千万円規模です。
詳しい金額はnoteの有料記事で公開予定ですが、リーンFIREできる水準には達しています。
なぜ取り崩しではなく配当収入を選んだのか
インデックス投資の世界では「4%ルールで取り崩せばいい」という考え方があります。
理論的にはそれが正しいかもしれません。
でも私にはメンタル的に合いませんでした。
資産を取り崩すというのは、積み上げてきたものを削っていくイメージ。
相場が下がっているときに取り崩すのは、精神的にかなりきつい。
一方、配当・分配金は相場がどうであれ定期的に入ってくる。
「今月もお金が入ってきた」という感覚が、私には合っていると感じています。
もちろん、高配当投資にもデメリットはあります。
そのあたりも包み隠さず書いていきます。
このブログでお伝えしていくこと
- 保有ETF・投資信託の詳細解説（SCHD・VYM・JEPI・JEPQなど）
- 毎月の配当金・分配金レポート
- インデックスから高配当への移行戦略
- NISAの活用方法（インデックスと高配当の二刀流）
- 週次の米国市場（S&P500・NASDAQ100）の動き
- 失敗談・反省点も含めたリアルな記録
最後に
投資に正解はありません。
私も今でも悩みながら、試行錯誤を続けています。
「インデックスで資産は作れた。でも、そこから先どうすればいいかわからない」
そんな40〜50代の方に、このブログが少しでも参考になれば嬉しいです。
一緒に考えながら、FIRE（好きな仕事だけ選べる自由）を目指していきましょう！
次の記事：私がインデックスより高配当を選んだ理由｜取り崩しvsキャッシュフロー
コメント